Mentionsy

Prywatne L4 dla programistów – co wybierają praktycy

Prywatne L4 dla programistów – co wybierają praktycy

Zaciekawiła mnie rozmowa na wątku wśród programistów. Temat który zwrócił moją uwagę – Prywatne L4 dla programistów. Dowiemy się co wybierają praktycy.

W skrócie dyskusja pokazała że:
– Większość dostępnych polis to ubezpieczenia na ciężkie choroby z jednorazowymi wypłatami
– Istnieją jednak produkty z miesięcznymi wypłatami (Leadenhall)
– Koszty rodzinnych pakietów to 134-155 zł/mies
– Kluczowe jest rozróżnienie „niezdolność do zawodu” vs „niezdolność do pracy”
– Najpopularniejsze wybory to Aviva, Allianz, AXA

W grupie „Programista na swoim” Marcin zadał fundamentalne pytanie, które nurtuje wielu freelancerów:

„Czy na b2b kupujecie dla siebie jakieś prywatne ubezpieczenie zdrowotne, w razie 'w’? L4 a nawet jakieś gorsze historie, tak aby zabezpieczyć w pewnym stopniu rodzinę?”

To pytanie uruchomiło fascynującą dyskusję, która pokazuje zarówno dostępne rozwiązania, jak i typowe nieporozumienia dotyczące ubezpieczeń od utraty dochodu.

Pierwsze nieporozumienie – jednorazowe vs miesięczne świadczenia

Damian rozpoczął dyskusję od wyjaśnienia: „Są polisy na życie które w zależności od stawki miesięcznej zapewniają kasę w razie niezdolności do pracy lub twojej śmierci. Niestety nie ma czegoś takiego jak polisa chorobowa typu chorujesz rok a potem już nie.”

Dodał również szczegóły: „Jest wymieniona cała lista chorób za które przysługują pieniądze. Np po zachorowaniu na raka dostaniesz 200 000 jednorazowo zł. Oczywiście możesz więcej lub mniej dostać – zależy wszystko jaka składkę miesięczną wybierzesz. Nie ma czegoś takiego jak 'miesięczne’ chorobowe.”

Kacper sprecyzował zakres tego typu polis: „są na ciężkie choroby, pieniądze na leczenie.”

Kluczowe wyjaśnienie od eksperta

Paweł wskazał na konkretne rozwiązanie: „Jest – np. Leadenhall ubezpieczenie od utraty dochodu w następstwie nieszczęśliwych wypadków i chorób.”

Damian jednak miał wątpliwości: „Ale to nie jest miesięczna stawka jak na chorobowym na UoP, tylko jednorazowa kwota.”

W tym momencie pojawił się kluczowy komentarz od Mieszko, który rozwiał wszelkie wątpliwości: „Są ubezpieczenia od okresowej niezdolności do wykonywania zawodu. Co miesiąc można otrzymywać świadczenie zależne od tego, ile wcześniej zarabiałeś. Ostatnio opowiadałem o tym typie polis w podcaście.”

To bardzo ważne wyjaśnienie – pokazuje, że istnieją produkty oferujące regularne, miesięczne wypłaty, a nie tylko jednorazowe świadczenia.

--

Marcin Kowalik – praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, założyciel społeczności mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” na marcinkowalik.online oraz ekspert łączący pracodawców z kandydatami do pracy w branży ubezpieczeniowej na insurjobs.pl. Autor podcastów "Praca w ubezpieczeniach", "Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego", "Ubezpieczenia po ludzku". Łączy osoby szukające ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi. Autor rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, programów CRM.

Prywatne L4 dla programistów. Co wybierają praktycy? Cześć, nazywam się Marcin Kowalik, słuchasz podcastu UbezpieczeniaPoLudzku.pl. Zaciekawiła mnie rozmowa na wątku wśród programistów. Temat, który zwrócił moją uwagę, to jest prywatne L4 dla programistów. Dowiemy się, co wybierają praktycy, albo przynajmniej o czym mówią. W skrócie, dyskusja pokazała, że większość dostępnych polis to ubezpieczenia na ciężkie choroby z jednorazowymi wypłatami. Istnieją jednak produkty z miesięcznymi wypłatam...