Mentionsy

Tak, w banku można stracić pieniądze, bo banki płacą słabo lub w ogóle, a inflacja te pieniądze podgryza.

To nie jest żaden sponsorowany film, żadna komercyjna współpraca.

Po drugie, wartość obligacji każdego dnia rośnie i nigdy nie spada.

Inwestowanie w te konkretne obligacje polega po prostu na pożyczanie określonej sumy pieniędzy Polsce, a ściślej skarbowi państwa.

Porównywałam, jak można było zobaczyć, wyniki z obligacji tych inflacyjnych i tych o stałym oprezentowaniu tylko przez pierwsze trzy lata.

A jakie będzie wypłacała, no to się okaże dopiero za trzy lata.

Dziś tego nikt nie wie, nawet Ministerstwo Finansów, które te warunki ustala.

I zależność jest prosta.

Po pierwsze, jako jedyne z obligacji antyinflacyjnych COI wypłacają odsetki, więc dla osób, które już chcą skorzystać z kapitału i mieć dochód pasywny, to może być jakaś zaleta.

Mam jednak taką obawę i przypuszczenie, i podzielę się nią, że w wielu przypadkach to, że ktoś wybiera COI zamiast lepiej oprezentowanej obligacji EDO, wynika raczej z obaw przed inwestowaniem pieniędzy na dłuższy okres niż 4 lata.

I ten program przetestowało ponad 4 tysiące osób w ramach społeczności Finkrafters, dlatego wiem, że działa.

Oznacza to, że nawet jeśli zakładasz, że nie chcesz trzymać środków w obligacjach 12 lat, bo kto to wie, co w ogóle za 12 lat będzie, lecz na przykład tylko 6 lat, to i tak bardziej korzystnie nawet po 6 latach wypada obligacja 12-letnia.

I mamy już omówione w zasadzie wszystkie obligacje, poza tymi najkrótszymi, bo są jeszcze obligacje o takim terminie jak 3 miesiące, 1 rok lub 2 lata.

Akcje, złoto, nieruchomości mogą oczywiście dać zarobić więcej, ale wiążą się przecież i z innym ryzykiem i wyższą zmiennością i też inną barierą wejścia.

To są świetne klasy aktywów, ale jednak trochę inna liga.

Tak jak już wspominałam, można obligacje też opakować w antypodatkowe pokrowce typu IKX i wówczas ta ochrona przed inflacją jest jeszcze solidniejsza.

I o IKE i IGZE, o tych antypodatkowych pokrowcach napisaliśmy na blogu całe kompedia.

I te warunki, które trzeba spełnić, by legalnie uniknąć podatku belki, są dwa.

A jeśli ktoś inwestowanie w te IK-obligacje przerwy jednak wcześniej, to po prostu zapłaci podatek belki, więc ta kara też nie jest jakaś drastyczna.

I z tego chociażby względu IKO obligacje nie nadaje się na poduchę finansową, a w sumie dość często otrzymuje takie pytania.

I to co tutaj powiedziałam o IK za obligacje to jest oczywiście spory skrót, ale zapraszam Was do tego artykułu, tam jest napisane więcej o IK za obligacje i jest też fajny kalkulator, w którym możecie sobie sprawdzić, czy IK za obligacje Wam się opłaca.

Choć od przedstawicieli Pekao S.A.

Ale na ten moment, jeśli masz dzieci i chcesz kupować obligacje rodzinne, które tak jak pokazywałam są oprocentowane najlepiej, lub gdy chcesz mieć IT lub X za obligacje, to Pekao S.A.

odpada.

Obecnie wynosi ona tyle samo w tych dwóch bankach, 50 zł od spadkobiercy, niezależnie od tego, ile pieniędzy i obligacji dziedziczy, z tym, że w PKO S.A.

ale jak nie wiedział i pierwszy raz się uczył, to była to droga przez męka.

Po pierwsze wojna.

Wiele też zależy od tego, jak wojna przebiega.

cały czas spłaca swoje zobowiązania.

I w moim przekonaniu dywersyfikacja, pewne rozłożenie ryzyk jest sensowne, tym bardziej, że obecnie jest dostępna opcja dywersyfikacji nawet dla osób, które nie mają wielkiego portfela.

Ale równocześnie jest też faktem, że Polska się zadłuża bardzo szybko i że ta sytuacja Polski z roku na rok się pogarsza.

Tyle, że to się powoli zmienia.

na pół roku, na rok, na trzy lata itd., zapraszam serdecznie na bloga.