Mentionsy

Czyli mamy walutę obcą, chcemy przechować zazwyczaj na krótki termin, zwykle do kilku miesięcy, ewentualnie tak do roku, walutę obcą, za którą na przykład chcemy później coś kupić, albo jakiś przedmiot, jakiś wydatek lub też zakupić inwestycyjnie, na przykład ETF akcyjny,

0,5% do 1% rocznie oferuje Ci usługę takiego depozytu w cudzysłowie, gdzie kupuje kilka ETF-ów na obligacje krótkoterminowe lub rynek pieniężny, to nie jest to żaden depozyt.

Chciałbym przedstawić Ci ETF-y na obligacje krótkoterminowe, na tzw.

Zarówno w przypadku euro, jak i dolara zaprezentuję ETFy w dwóch dość zbliżonych do siebie kategoriach.

Zacznijmy od właśnie funduszy ETF na overnighty, jeżeli chodzi o lokowanie euro na dość dobrym procencie.

Słowem, fundusze overnight, tak będę je nazywał, są najbliższym możliwym odpowiednikiem lokat w świecie ETF-ów, choć oczywiście lokatami nie są i dotyczy ich szereg ryzyk, który lokat bankowych nie dotyczy.

Jeżeli chodzi o ETF-y na overnighty to dobrym reprezentantem tych ETF-ów jeżeli chodzi o przechowywanie euro jest fundusz Xtrackers Euro Overnight Rate Swap ETF lub Amundi Euro Overnight Return ETF.

To są takie ETF-y istniejące od dawna i dobrze sobie radzące, dobrze odwzorowujące tę stopę overnight.

Jest też fundusz obligacji mieszanych, nie tylko skarbowych iShares Euro Cash ETF.

Amundi ETF Govis z 0 do 6 months, czyli miesięcy euro.

Oczywiście zauważ, że można długoterminowo trzymać takie ETF-y, ale pytanie brzmi, czy powinno się tak robić, bo nie oferują one nic więcej poza taką około rynkową stopą procentową.

Aktywa funduszy z tej grupy są dość skoncentrowane, inwestorzy preferują ETF-y na overnighty, które są trzema największymi spośród całej stawki, przy czym największy to jest Extra Hers Euro Overnight Rate Swap ETF, to jest ticker XEON przez X.

Jeżeli chodzi o ETFy, uzbierał on imponujące prawie 16 miliardów euro aktywów i jest dziewiątym największym europejskim ETFem w chwili, gdy nagrywałem ten podcast.

Ten sam ETF jest dostępny w większości głównych domów i biur maklerskich, np.

Najważniejsze, czego się spodziewać po tej kategorii ETF-ów?

Poniższe i inne wykresy w tym wpisie zostały wygenerowane przy pomocy narzędzia Atlas ETF, które bardzo polecam do porównywania stóp zwrotu ETF-ów.

W praktyce inwestor lekko tracił na trzymaniu euro, natomiast od roku 2022 to się odwróciło, stopy procentowe wzrosły i te ETF-y zaczęły oferować nawet kilka procent rocznie i właśnie po to tu jesteśmy.

Tutaj jest tak naprawdę podobnie, czyli mamy 5 ETF-ów, ich koszty są bardzo niskie, czyli między 0,05 a 0,15% rocznie.

na początku przynajmniej rosły, to taki ETF trochę więcej tracił od overnightów, właściwie w ogóle tracił, natomiast odpowiednio jego wzrost jest nieco wyższy niż overnightów zazwyczaj, więc długoterminowo daje on wyższą stopę zwrotu.

te 0 do 1 roku dały zarobić więcej niż ETF na stopę depozytową, czyli Xeon, lub ETF na obligacje o niższej, krótszej zapadalności, co też jest zgodne z teorią inwestowania.

Oczywiście, że się da, ale zawsze będzie to niosło za sobą większe ryzyko niż w przypadku ETF-ów na stopę overnight lub ETF-ów na obligacje skarbowe krótkoterminowe.

Pierwszy z nich to ETF-y iBonds.

To są ETF-y, o które już pytałem Was, czy chcecie o nich materiał, czyli te, które mają jakby datę ważności.

One inwestują w obligacje korporacyjne, takie, które kończą się w danym miesiącu, tak żeby cały ETF też się skończył, czyli jakby cały ETF jest jedną wielką obligacją.

Jedyny minus jest taki, że oczywiście one i tak mogą trwać dość długo, więc nie są idealne do krótkoterminowego przechowania gotówki, jednak masz prawie, że gwarancję, że dadzą wyższą stopę zwrotu niż ETF-y na overnighty.