Mentionsy

Cześć, z tej strony Mateusz Samołyk, czyli autor bloga i podcastu Inwesto Mateu, a dzisiaj w tym niezwykle krótkim, ale ciekawym podcaście przedstawię Ci ranking kont IK i IGZE na koniec 2025 roku.

To moment dość ważny, ponieważ pod koniec roku mamy jeszcze czas, a dokładniej około 50 dni, żeby jeszcze wykorzystać limity wpłat na konta IK i IGZE.

Przypomnę, że jeżeli ich jeszcze nie wykorzystałeś, to wynoszą one dla IKE 26 019 zł, dla IGZE zatrudnionych, czyli np.

Więc jeżeli masz IKE lub IGZE i jeszcze nie wypełniłeś...

inwestowania w akcje i ETF-y dla obecnych IKE i IGZE.

A w ostatnich miesiącach było naprawdę sporych zmian, więc będę miał o czym na początek podstawy, czyli w błyskawicznej formie dlaczego warto mieć IKE i IGZE.

I zarówno IKE jak i IGZE chronią inwestora przed obydwoma powyższymi rodzajami podatku.

Natomiast trochę różnią się warunki wypłat, no bo dla IK wystarczy mieć 60 lat, dla XZ trzeba mieć 65 lat.

Tak naprawdę ja dopuszczam tylko dwie formy prowadzenia IK i XE, jako te taniej i rozsądnej, to jest albo rachunek maklerski, gdzie dysponujemy ETF-ami i akcjami, ale też obligacjami notowanymi na rynku,

Albo jest to IKE lub IGZE obligacje, czyli po prostu obligacje skarbowe typu oszczędnościowego lub detalicznego, np.

Te instrumenty możemy kupować na tych dwóch rodzajach IKE i IGZE i uważam obydwa za bardzo sensowne.

IK, XFT, FII lub DFE.

inwestować na emeryturę z tak wysokimi kosztami, bo przez wiele lat mniej zarobisz na tym uzysku z braku opodatkowania niż właśnie stracisz na kosztach, więc po prostu uważam te formy prowadzenia IKX za bezsensowne.

Mamy też polisy, czyli UFK, lokaty, mamy takie dziwaczne formy prowadzenia IKX i tutaj argument jest podobny.

Z tym, że lokaty dodatkowo przegrają prawdopodobnie z inflacją, więc kompletnie nie widzę sensu prowadzenia IK i IGZE w formie lokaty.

Dużo lepiej otworzyć IK lub IGZE obligacje, jeżeli ktoś nie chce ryzyka zmienności.

Dlaczego polecam IK maklerskie?

Dla większości osób to już kiedyś powiedziałem, ale dlatego, że po prostu akcje pasują do IK bardziej niż obligacje.

sześćdziesiątki, piątki, to po prostu powinien mieć na IKEA akcję, ponieważ ma wystarczająco długi horyzont, by prawdopodobnie zyskać.

No i też akcje mają to do siebie, że w długim terminie historycznie dawały dużo wyższy zwrot od obligacji, a przecież na IKEA chcemy mieć to, co zyska.

jak najwięcej, no bo skoro zostajemy zwolnieni z podatku od dochodu, czyli podatku giełdowego, to oczywiście chcemy, by dochód był jak najwyższy, dlatego uważam, że absolutnie warto rozpatrzeć prowadzenie IK i XE maklerskich i to właśnie IK dotyczy ten ranking, ponieważ IK obligacje i XE obligacje można prowadzić tylko w jednej firmie, w biurze maklerskim PKO BP.

Gdzie kupisz na IK jakie instrumenty?

To trochę zawiłe, ale tak na szybko tylko przygotowałem taką grafikę, czego się możecie spodziewać po kontach

Jest też takie, które umożliwia dostęp do GPW i zakup obligacji oszczędnościowych, to jest biuro maklerskie PKO BP i to jest Super Ike, taki specjalny rodzaj konta.

Natomiast inwestowanie tylko w obligacje skarbowe umożliwia Ike obligacje też prowadzone w tym samym biurze maklerskim.