Mentionsy

W dzisiejszym podcaście, dość luźniejszym niż zwykle, opowiem o tym jak zamierzam osiągnąć przynajmniej 6000 zł dodatkowej emerytury z IKX, oczywiście miesięcznie i oczywiście dzisiejszych 6000 zł, a nie jakichś przyszłych.

Zacznę od tego, że jak na blogera inwestycyjnego zacząłem używać konta IKX bardzo późno, bo dopiero w wieku 28 lat, czyli w 2017 roku, bo obecnie mam lat 36 lub 37, bo oczywiście nie wiem kiedy dokładnie wydam ten podcast.

Nie korzystałem z tych kont wcześniej z uwagi na życie i rozliczanie podatków w Szwecji, które sprawiały, że te konta nie miałyby dla mnie sensu w tamtych czasach, ponieważ jeżeli masz IK i IGZ, a mieszkasz nie w Polsce, to tak naprawdę te konta nie chronią cię przed lokalnym podatkiem giełdowym.

Inni zastanawiali się czy warto, czy te IK i IGZ nie zostaną, nie wiem, wyczyszczone przez rząd.

Myślę, że o korzyściach kont IKX mówię już od lat, a wszystko masz w skrótowej formie opisane we wpisie, który nazywa się jak działają IKX i dlaczego warto z nich korzystać.

Natomiast jeżeli wiesz i wiesz, że warto je posiadać, to może zaczniemy od tego, że według KNF-u z IK korzysta około miliona pięćdziesięciu tysięcy Polaków, czyli bardzo, ale to bardzo...

To jest po prostu szczerze śmiech na sali, ponieważ jak weźmiecie dorosłych Polaków, około 30 milionów, oczywiście możemy odjąć od tego tych, którzy jeszcze nie zarabiają, odjąć emerytów, ale to i tak mamy, myślę, że przeszło 20 milionów osób i z tego ledwo ponad milion ma IKE, no to jedna dwudziesta chce inwestować bez podatku, w sensie móc wypłacić te środki bez podatku.

I teraz jeżeli chodzi o to, ile mamy na tych IKE pieniędzy, no to to jest średnio niespełna 27 tysięcy złotych.

No i dla porównania na moim IKE jest ponad 14 razy więcej, bo już prawie 400 tysięcy złotych.

Jednocześnie należy do 27% najmłodszych posiadaczy IKE w naszym kraju, bo po prostu mam je w dość relatywnie młodym wieku.

O tym, że Polacy nie wiedzą o IKX lub nie ufają tym kontom lub po prostu z jakiegoś powodu tam nie wpłacają pieniędzy albo traktują to po macoszemu i zakładają te konta i później o nich na przykład zapominają.

No i teraz jak to możliwe, że mam tak wiele na tych kontach, no bo na IKE prawie 400 tysięcy, na IGZE ponad 150 tysięcy, a tak to możliwe, że po prostu od 9 lat, czyli między 2017 a 2025 co roku wypełniam limity IKE i IGZE.

Co prawda dla IKE to są te limity ogólne, jeszcze był też transfer z PPE jak zmieniałem pracę w roku 2021, na początku zrobiłem ten transfer.

Ile i kiedy wpłacałem na IK i X, żeby ludzie zrozumieli, no to każdego roku starałem się jak najszybciej, jak najwcześniej wpłacać na IK i X.

Możliwie do marca, kwietnia starają się mieć wypełnione limity zarówno IK jak i IGZE i o ile teraz one są imponujące, bo już w przyszłym roku w ogóle mają wynosić łącznie 40 tysięcy lub więcej, no to kiedyś pomyśl, że te limity nie były aż tak wysokie, bo to łącznie było do 20 tysięcy złotych.

Więc na IKE wpłaciłem 180 tysięcy, mam 390 tysięcy, więc XIR, czyli stopa zwrotu ważona kapitałem wynosi 18% rocznie.

Zresztą, znaczy nie wiem co ty o tym myślisz, ale 36-latek, który ma na IKX-y

ponad pół miliona bo te 550 tysięcy no to jest naprawdę naprawdę nieźle w sensie jak będę tam wpłacał dalej i zobaczcie też ile mam do wieku 60 lub 65 lat że po prostu to jest naprawdę tak kolokwialnie mówiąc kupa czasu naprawdę nie mam jeszcze 40 więc 24 lata do wypłaty z IK 29 lat do wypłaty z IGZE

A no stąd, że najpierw bym już nic nie dopłacił i osiągnął taką przeciętną stopę zwrotu dla akcji, taką naprawdę zachowawczą, to spokojnie będę mógł sobie tyle wypłacać do końca życia, jak już osiągnę ten wiek wypłaty z IKE i IGZE.

skąd się wzięły takie pieniądze na moich IKX, tak jak mówiłem głównie akcje, jeżeli benchmarkiem byłby do tego MSCI World, no to kilka punktów procentowych więcej przyniósł mój portfel, inwestowałem tam ryzykownie, ponieważ uważam, że na IKX właśnie akcje są najlepsze, w sensie jeżeli możesz wypełnić limity tych kont w ciągu roku i inwestujesz jeszcze poza nimi, to nie widzę żadnego powodu, żeby mieć na IKX obligacje, w tym sensie, że jak one są tylko częścią twojego portfela,

Więc jakbyś spojrzał całościowo na mój portfel inwestycyjny, to mam, powiedzmy, że w tej chwili mam około 50% akcji, 50% obligacji i po prostu IKX jest wewnątrz mojej części akcyjnej, tam są same akcje po prostu i też mam oczywiście poza tymi kontami akcje.

I poza tym mam to drugie 50% w obligacjach też poza IKX.

Dla nich jak najbardziej IK obligacje i XE obligacje mają sens, bo to jest jakby wyjątek i ci ludzie oczywiście powinni takie IK i XE rozpatrywać, bo czemu nie?

i ma tolerancję ryzyka taką przynajmniej przeciętną, no to nie rozumiem, dlaczego na IKX miałby chcieć mieć obligacje.

No i też tu jest wyjątek, chyba, że nie wypełnia limitów tych kont, czyli inwestuje tylko na IKX, a to jak najbardziej rozumiem, że na jednym z tych kont przynajmniej chce mieć obligacje, albo również obligacje, ale też akcje.