Mentionsy

akcji, obligacji i ETF-ów.

Jeśli nie czujesz tego, czym są akcje, to pomyśl o nich, gdy następnym razem opłacisz abonament Netflixa, zatankujesz paliwa na stacji Orlen, czy w drodze do pracy kupisz hotdoga w żabce.

Jako akcjonariusz Netflixa możesz traktować każdy kupiony abonament jako twój przychód.

Kluczem do efektywnego inwestowania jest prostota i niskie koszty, dlatego warto poznać ETF-y, czyli tanie fundusze indeksowe.

Przed chwilą mówiąc o akcjach wspomniałem o abonamencie Netflixa, tankowaniu paliwa na stacji Orlen, ale wierz mi, że gdybyś miał kupić akcje wszystkich spółek, z których produktów i usług korzystasz, to od ich wyszukiwania i kupowania z pewnością rozbolałaby Cię głowa, bo to nie jest wcale takie...

Dzięki ETF-om, czyli Exchange Traded Fund, funduszom notowanym na giełdzie,

W indeksowych ETF-ach nie ma żadnej większej filozofii, bo nie wybierają one aktywnie firm do swoich portfeli, po prostu kupują wszystko jak leci.

Natomiast tanie fundusze indeksowe, na przykład ETF-y,

Czyli jakby chcesz brać udział w festiwalu kapitalizmu giełdowego, czyli we wzroście akcji w długim terminie, natomiast nie wierzysz w to, że masz czas i wiedzę, żeby pobijać wyniki indeksu, czyli po prostu nie bawisz się w szczegółową analizę akcji i ufasz, że ETF-y...

Dlatego pomyśl sobie teraz, że posiadacz 100% akcji globalnych albo z rynków rozwiniętych, na przykład w formie ETF-u, mając w pewnym momencie 200 tysięcy złotych i przeżywając swój pierwszy krach na giełdzie,

Właśnie dlatego na ogół podstawą portfela inwestycyjnego dla mnie są po prostu akcje spółek giełdowych, a dokładniej indeksowe fundusze ETF.

Pomysł na portfel numer jeden to jest użycie jednego prostego funduszu ETF, który nazywa się Vanguard Life Strategy 60% Equity UCC ETF Accumulating ticker V60A.

To jest ETF akumulujący, także nie wypłaca dywidend.

Mimo wszystko jest to portfel godzin polecenia, bo to jest ekstremalna prostota ubrana właśnie w jeden fundusz ETF dla kogoś, kto chce bardzo prosto inwestować w akcje i obligacje z całego świata.

Zaletą tego rozwiązania jest to, że łączny koszt inwestowania jest tu niższy niż w pierwszym przypadku, bo ten ETF na akcje z całego świata w zależności od tego, który wybierzemy kosztuje obecnie od 0,07% między 0,07 a 0,20% rocznie, a polskie detaliczne obligacje skarbowe nie mają kosztów bieżących, więc jakby całościowo zapłacimy za tę inwestycję znacznie mniej niż na Vanguard.pl.

Pomyśl numer 3 to jest lekkie skomplikowanie, ale też połączenie tych dwóch pierwszych portfeli, bo tutaj część akcyjna się nie zmienia, dalej mamy ETF na akcje z całego świata, natomiast część obligacyjną rozbijamy po połowie na obligacje EDA i połowie na obligacje światowe skarbowe, czyli np.

ETF i Shares Core Global Aggregate Bond.

USIC ETF hedżowany, czyli zabezpieczony do euro, ticker EUNA albo AGGH.

Jeżeli chodzi o portfel pierwszy, czyli ten Vanguard Type Strategy, możemy go zbudować za pomocą jednego konta maklerskiego, bo wystarczy dostęp do ETF-ów notowanych na giełdzie niemieckiej,

ETF na jeden czy drugi indeks, które są bliźniacze i na przykład koszt roczny czy ma wynosić 0,07 czy 0,11% rocznie, podczas gdy ta decyzja tak naprawdę nie będzie dla ich portfeli kluczowa, bo obydwa ETF-y mają niski koszt roczny i w długim terminie tak naprawdę może być, że ich wyniki będą bardzo, ale to bardzo...

podobne, więc takie odraczanie inwestycji w nieskończoność, bo ktoś się zastanawia, który z bardzo podobnych ETF-ów jest lepszy, po prostu nie ma sensu, więc równie dobrze można się zainspirować tymi trzema pomysłami, jednym z nich oczywiście i zacząć tak możliwie prosto prowadzić portfel inwestycyjny, żeby po prostu zacząć.

Mało się o tym mówi, natomiast warto pamiętać, że kupując aktywa, czyli na przykład akcje, obligacje, ETF-y zagraniczne, ponosimy ryzyko walutowe na linii walut obcych do polskiego złotego.

Druga rzecz to bogata oferta, czyli co ci po koncie maklerskim, przez które nie możesz realizować danej strategii, na przykład kupować fundusze ETF.

Jak już wybierzesz najtańszy, najbezpieczniejszy i z najszerszą ofertą, w czym może pomóc Ci mój ranking, który mam na blogu, to się po prostu nazywa ranking kont maklerskich do inwestowania w akcje ETF-y.

Do XTB, DMBOSI, BMM Banku mam podcast, który nazywa się Kupowanie zagranicznych funduszy ETF krok po kroku.

A do First Trade, czyli brokera amerykańskiego mam po prostu recenzja First Trade Brokera dla amerykańskich akcji ETF i obligacji.

No ale pamiętaj, że zazwyczaj jak chcesz kupić ETF-y zagraniczne, musisz mieć dostęp do rynków zagranicznych i niektórzy brokerzy nie pozwalają nawet inwestować w polskim złotym, dlatego zastanów się w jakich walutach chcesz inwestować, w jaki sposób tanio wpłacać na konto maklerskie, bo czasami to nie jest oczywiste, np.

oraz wybrała portfel drugi wśród tych powyższych pomysłów, czyli przypomnę, że to jest 60% ETF-u iShares MSCI Azwi oraz 40% obligacji do zalicznych 10-letnich EDO.

Pierwsze zakupy funduszy ETF na koncie maklerskim, czyli w kroku trzecim już dosłownie ostatni krok.

Tak jak wcześniej mówiłem, mam taki podcast kupowanie zagranicznych funduszy ETF krok po kroku, gdzie właśnie dokładnie przedstawiłem proces zakupu ETF-ów, więc tutaj tak naprawdę nie muszę już o tym mówić, tylko odsyłam.

Po prostu ustalamy liczbę, limit kwoty transakcyjnej, po prostu ile chcemy wydać na dane ETF i w ten sposób składamy zlecenie.

Ten ETF zazwyczaj się kupuje i już mamy swój pierwszy ETF na rachunku maklerskim.

No i to jest tyle tak naprawdę i gratuluję, bo prawdopodobnie masz już pierwsze obligacje skarbowe i pierwsze ETF i jak widzisz nie było to nic bardzo trudnego.

Natomiast kiedy przejmujesz się podatkami od inwestowania, to jak masz regularne konto maklerskie w polskim domu lub biurze maklerskim lub regularny rachunek rejestrowy do obligacji, jeżeli masz polskie akcje lub ETF lub polskie obligacje, to podatek belki, czyli ten odsetek lub dywidend, on jest automatycznie odciągany przy ich wypłacie, więc inwestor nie musi nic robić ani rozliczać tego dodatkowo w PIT 38.

akcje lub ETF-y, no to podatek belki należy samodzielnie wyliczyć, uwzględniając potencjalny podatek pobrany u źródła, czyli withholding tax oraz rozliczyć w PIT 38 w kolejnym roku, w części G.

To jest problem związany z ciągłym porównywaniem się i swoich inwestycji z innymi ludźmi, z innymi produktami i czymkolwiek, co osiągnęło lepszą stopę zwrotu od naszych akcji, obligacji lub funduszy ETF.

Sprzedaje ETF na MSCI World i kupuje ETF na S&P 500, bo ma wyższe zyski.

Bardzo dużo pisałem już na blogu o wysokich kosztach takich funduszy, porównując je do tańszych ETF-ów, ale prawda jest taka, że ETF-y dzięki dużo niższym kosztom po prostu deklasują takie fundusze od TFI, także...

Jak już jesteśmy przy kosztach i podatkach, no to bardzo częstym błędem doświadczonych inwestorów jest takie liberalne podejście opłacania podatku, czyli na przykład mamy portfele ETF-ów albo spółek i ciągle wymieniamy te spółki o PTF-y, czyli realizujemy zysk.

I w tym właśnie bardzo pomagają ETF-y akumulujące, które do tego