Mentionsy

Kim są doradcy i planerzy finansowi, sprzedawcy drogich funduszy TFI, tak nazwałem ten podcast, w którym to opowiem wam o działalności doradców.

Często otrzymuję maile o tym, że ktoś jest niezadowolony ze swoich inwestycji właśnie w funduszu od TFI.

I każdorazowo pytam, jak to się w ogóle stało, że taka osoba zainwestowała w fundusze TFI i bardzo często odpowiedzią jest właśnie kontakt przez doradcę finansowego.

W tym podcaście skupię się wyłącznie, a częściej inwestycyjnie, tak jak już mówiłem, jaką jest po prostu sprzedaż bardzo drogich funduszy TFI.

W tym kontekście doradca finansowy różni się od pani Sokienka z banku tylko tym, że nie pracuje dla wybranego banku lub TFI bezpośrednio, a jest pracownikiem zewnętrznej firmy, która po prostu współpracuje z funduszami inwestycyjnymi, z tymi towarzystwami, dystrybując ich fundusze.

Z drugiej strony wszystkie osoby, które anonimowo informowały mnie o sposobie sprzedaży funduszy TFI przez właśnie planerów i doradców, podkreślały, że było to robione dość na szybko i raczej tak, żeby sprzedać jak najwięcej jednostek, jak najdroższych funduszy, a troska u klienta była raczej na drugim miejscu.

Dodam, że nikt raczej nie sprawdza tego, czy klient jest odpowiednio informowany o tym, że taki człowiek tylko sprzedaje mu produkty wybranych TFI, a nie najlepsze możliwe produkty dostępne na rynku.

Kilka osób, które przepytałem o ich doświadczenia z doradcami finansowymi i planerami finansowymi wspomniało, że zazwyczaj zaczyna się od drogich ofert jakichś polisolokat lub ubezpieczeń z funduszem także w formie IKX, a później oferuje się także fundusze od TFI poza tymi kontami, czyli też na IKX, ale także poza.

na wejście oraz jeszcze wyższe koszty roczne, które sprawią, że za twoje inwestycje zarobią sprzedawca, czyli ten doradca oraz zarządzający funduszem TFI.

0,2% rocznie jest obudowany drogim funduszem TFI np.

Natomiast jak wygląda zakup funduszy akcyjnych TFI przez pośredników w postaci doradców finansowych?

To też bywa różnie, ale wiele funduszy od TFI ma dodatkową nagrodę za pobicie benchmarków, a benchmarki, czyli te indeksy porównawcze, nie zawsze są poprawnie dobierane, czyli czasami są dobrane tak, żeby inwestor zapłacił jak najwięcej.

Doradcy i planerzy finansowi zajmują się zatem sprzedażą drogich funduszy inwestycyjnych wprowadzonych przez TFI, które bardzo często mają wewnątrz znacznie tańsze fundusze ETF, ale pobierają od inwestora opłaty nawet kilkukrotnie wyższe od ETF w środku.

Samo doradztwo jest z punktu widzenia inwestora darmowe, ponieważ planer finansowy jest słowicie wynagradzony przez TFI w momencie zamknięcia klienta, czyli sprzedaży jednostek funduszu i nierzadko też później.

milion złotych, to robiąc to samo przez kosztujący 3% rocznie fundusz TFI, który dla przykładu sprzedałby Ci właśnie doradca finansowy, skończyłbyś z kwotą 590 tysięcy złotych, czyli potencjalnie.

Weźmy przykład, weźmy ETF na S&P 500 oraz fundusz TFI PKO, subfundusz akcji amerykańskich walutowy.

Fundusz TFI Goldman Sachs SVFO.

Zobaczycie, że no cóż, wyniki po prostu są drastycznie lepsze, bo te dwa amerykańskie mają plus około 190% w te 10 lat, ten drugi ma plus 180%, a fundusz Goldman Sachs, ale te polskie TFI plus 112%.

Najciekawsze albo najsmutniejsze w tym całym procederze jest to, że początkującym inwestorom wydaje się, że fundusze TFI przynoszą dobre wyniki, bo są na plusie, ale nie rozumieją oni, że przez lata tak naprawdę zgubili połowę tak naprawdę swojego kapitału ze względu na wysokie koszty i nieudolne zarządzanie.

I oczywiście, żeby nie było, żeby nie stygmatyzować, nie wszystkie fundusze TFI są słabe.

o tym, że popłynęli na TFI albo stracili, albo nie zyskali niczego i są po prostu niezadowoleni i zacząłem zadawać pytania.