Mentionsy

Ale jeśli na przykład chcesz inwestować w akcje, no to tu już jest na przykład wyborów od groma, bo możesz na to zrobić zarówno przez fundusze w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych, przez Dobrowolny Fundusz Emerytalny, albo przez UFK, albo kupując ETF-y na ING-e czy IGZ-e w formie rachunku maklerskiego.

A to już wcale tanio nie jest, bo w akcje rynków rozwiniętych, a ten fundusz właśnie w to inwestuje, mogę za ułamek tej opłaty, jeśli wybiorę IKEXE w formie rachunku maklerskiego i kupię raptem 1 ETF na rynki rozwinięte.

To jest naprawdę dużo, szczególnie zważywszy na to, że to są bardzo proste strategie oparte o inwestowanie części na polskich akcjach, części na polskich obligacjach i można byłoby tak dosłownie bardzo podobny efekt osiągnąć przy pomocy po prostu dwóch ETF-ów z giełdy papierów wartościowych w Warszawie.

A dla nas to są jednoznacznie zagraniczne ETF-y,

Niestety na dziś nie ma takiego IK czy IGZ, które łączyłoby obligacje detaliczne i ETF-y na zagranicznych giełdach.

Maklerski rachunek IKX musi dawać dostęp do ETF-ów na zagraniczne akcje.

I osiągamy ten cel właśnie dzięki inwestycji w zagraniczne ETF-y zawierające cały koszyk walut obcych, obligacji stabilniejszych krajów niż Polska oraz akcji firm z całego świata.

Jeszcze jedna taka uwaga, bo ktoś może przecież powiedzieć, że na polskiej giełdzie przybywa ETF-ów na zagraniczne akcje.

No i to jest prawda, tyle że wciąż są to zbyt niszowe produkty, mają wyższe koszty utrzymania niż zagraniczne, jest ich dość mało, a rynek też nie jest tak bardzo płynny, więc bardzo kibicujemy temu rozwojowi ETF-ów na parkiecie w Warszawie.

Ale sami wolimy stawiać na te światowe takie klasyki wśród ETF-ów.

Wszystkie oferują naprawdę długą listę ETF-ów do wyboru, tych zagranicznych, z rekordzistą 1818 pozycji do wyboru w XTB.

Ja wręcz powiem, że na swoim IGZE maklerskim mam wręcz jeden instrument i jest to ETF na szeroki indeks akcji.

Takie podstawowe ETF-y, jak ETF na akcje globalne, ETF na mało zmienne obligacje zagraniczne, czy ETF na złoto, mają wszyscy w tej analizowanej piątce instytucji.

Natomiast jeśli spojrzymy już nieco wybredniej, szukając większego pola manewru pomiędzy tymi dostawcami i typami ETF-ów, to oferta BDM-u jest najskromniejsza.

Z doświadczenia wiemy, że nic na pewno nie brakuje tej ETF-owej ofercie MBanku, XTB i Bossy i ta lista Santandera też ją przejrzeliśmy i też się wydaje w porządku.

Które ETFy wybrać?

I na tym kursie prowadzimy Cię od absolutnych podstaw do Twojej własnej strategii inwestycyjnej, założonych kont inwestycyjnych i też pierwszych zrealizowanych transakcji na ETF-ach.

Ostatnie słowo przy tej szerokości oferty zagranicznych ETF-ów.

Każde z tych biur maklerskich zostawia też taką furtkę, by jako inwestor zawiązkować o dodanie ETF-u do listy, jeżeli nie ma takiego, który Cię interesuje.

Sprawdzaliśmy te możliwości w mBanku, BOS-ie i faktycznie bez problemu udało się dodać ETF.

I tak jak widać na załączonym obrazku, aż czterech brokerów, czyli XTB, MBank, Santander i Bossa obecnie w ogóle nie pobiera prowizji za kupno i sprzedaż zagranicznych ETF-ów i jest to spora zmiana w porównaniu do ubiegłego roku.

No i możemy się tylko domyślać, że pewnie jest to odpowiedź konkurentów na ofertę XTB, bo XTB w ubiegłym roku wprowadziło swoje IKE i na tym IKE umożliwiło kupowanie ETF-ów zagranicznych zerową prowizją za transakcję.

Tu chcę zwrócić uwagę, że XTB to 0 złotych prowizji ma wpisane na stałe w tabelę i dotyczy to zarówno akcji jak i ETF-ów.

Natomiast w przypadku konkurentów ta zerowa prowizja jest to element promocji, promocji, która obejmuje same ETF-y.

Z kolei MBank ze swojej promocji na zerową prowizję przy ETF-ach zdecydował się wyłączyć kilkadziesiąt ETF-ów, które uznał za spekulacyjne.

Oczywiście dalej jest możliwość zakupu tych wyłączonych z promocji ETF-ów, ale z normalną prowizją, czyli 0,29% minimum 14 zł.

I też trzeba docenić, że Polski, nie aż tak wielki dom maklerski, podjął rękawicę i z całkiem sensowną ofertą dołączył do tej niewielkiej liczby instytucji, które oferują te zagraniczne ETF-y w ramach IKX.

To również jest podstawowy koszt, którego nie unikniemy, jeśli chcemy inwestować na zagranicznych giełdach, czyli kupować tanie ETF-y na zagraniczne akcje.

By to zrobić potrzebujemy walut obcych, euro, dolarów, funtów, no bo te ETF-y są notowane na zagranicznych giełdach.

I tą opłatą, czyli tą marżą XTB odbija sobie brak prowizji za zakup i sprzedaż ETF-ów.

Ale te koszty tam są i dlatego te darmowe ETF-y w XTB są darmowe tylko jeśli kupujemy je na polskiej giełdzie i nie ma wówczas kosztu przewalutowań.

Połączmy więc teraz prowizje i koszty związane z przewalutowaniem, zobaczmy ile przyjdzie nam w sumie zapłacić za kupienie ETF-u na zagranicznej giełdzie.

Na przykład zamiast zagranicznych ETF-ów zamarzą się detaliczne obligacje opakowane w IKE lub IGZE.

Wyjść z papierami to jedno, ale może jeszcze się trafić opłata powitalna, czyli opłata za to, że ktoś przyjmie, zapisze ten ETF, który przenosimy na nowy rachunek IKX.

Natomiast taka opłata za przyjęcie papierów występuje w BDM-ie i w BOS-ie i jest naliczana per ETF, odpowiednio 100 zł per ETF w BDM-ie i 65 zł za jeden ETF w BOS-ie.

No i to w sumie oznacza, że jeżeli ktoś ma na swoim koncie IKX dużo ETF-ów, czy dużo akcji, to koszt takiego transferu do BOSY na przykład, czy BDM-u może być pokaźny, ale jeśli ktoś inwestuje pasywnie, ma tak jak na przykład ja, czy Marcin, jeden, dwa góra ETF-y na IKX, no to koszt transferu w żadnym przypadku nie będzie wysoki.

za ucieczkę, jeśli od 2027 roku zdecydowaliby się nie przedłużać promocji darmowych zakupów i sprzedaży ETF-ów.

Oczywiście, do tego powinnam doliczyć też koszty zaszyte w samym ETF-ie, które ja tam kupuję na mojej IGZE.

I koszty przykładowe w ETF-u, w które ja sama inwestuję, to jest jakieś 0,2% rocznie.

Co widzicie właśnie na kartach informacyjnych tych ETF-ów?

A w opcji najtańszej jest to coś właśnie w okolicach pomiędzy 0,2 a 0,3% moich aktywów w IKX-e łącznie, uwzględniając koszty ETF.

Nawet jednak w najdroższej opcji, czyli w przypadku Santandera bez promocji, takie IK czy też IGZ kosztowałoby 444 zł, czyli jakieś, pewnie doliczając koszt ETF-a, jakieś 0,7 wartości portfela rocznie, co jest kilka razy niższe niż tych IK i IGZ w postaci funduszy, DFE itd.,

To jest funkcja, która pozwala kupić na przykład 1 trzecią jednostki ETF-a.

Natomiast gdzie indziej, jeżeli chcemy dokonać takiej transakcji na zagranicznym ETF-ie, no to w praktyce trzeba, włącznie ze maklerem, zerknąć najczęściej gdzieś na jakiś zewnętrzny portal z notowaniami ETF i tam sprawdzić cenę, którą wpiszemy na zleceniu.

W kwestiach wygody są słuchajcie jeszcze kwestie wyszukiwania ETF-ów, kwestia tam połączonych loginów, kontaktu z pracownikami infolinii.

Po pierwsze liczymy na utrwalenie zerowych prowizji dla ETF na IKX-e w M-Banku, Bossie i Santanderze.

Po drugie byłoby naprawdę super po BDM-ie zobaczyć kolejne biura maklerskie w zestawieniu IKX-e z dostępem do zagranicznych ETF-ów i zresztą spora szansa, że zobaczymy, bo biuro maklerskie Aliora pochwaliło się już, że nad tym pracuje.

żeby pojawił się tani rachunek maklerski dający dostęp zarówno do zagranicznych ETF, jak i obligacji detalicznych.

Z perspektywy użytkownika fajnie by było, gdyby było trochę łatwiej składać faktycznie te zlecenia na kupna zagranicznych ETF.

U wszystkich z naszych zawodników fajnie byłoby zobaczyć jakiś automat do zakupów ETF-u.