Mentionsy

No i w tej piątce są już dobrze znane widzom rankingu Bossa, M-Bank, Santander, XTB oraz... Werble!

A kolejną, sporą zmianą jest poprawienie oferty przez M-Bank, Bosse i Santandera.

Wracając do BDM, BOSY, MBanku, Santandera i XTB.

Z doświadczenia wiemy, że nic na pewno nie brakuje tej ETF-owej ofercie MBanku, XTB i Bossy i ta lista Santandera też ją przejrzeliśmy i też się wydaje w porządku.

I tak jak widać na załączonym obrazku, aż czterech brokerów, czyli XTB, MBank, Santander i Bossa obecnie w ogóle nie pobiera prowizji za kupno i sprzedaż zagranicznych ETF-ów i jest to spora zmiana w porównaniu do ubiegłego roku.

W przypadku BOSY, MBanku, Santandera od razu nasuwa się pytanie, na ile ta zerowa prowizja to jednorazowy chwyt marketingowy, a na ile trwała zmiana strategii cenowej.

A trzecie miejsce w kryterium prowizji zajmują Exequo, Santander i Bossa.

Santander jest nieco lepszy od Bossy, w tym, że tę promocję na zerową prowizję wprowadził aż do końca 2026 roku, a w Boście, zresztą podobnie jak w M-Banku, jest to do końca lutego 2026.

Odpowiedzi Bossy i Santandera też Wam tutaj wyświetlamy.

A z kolei, jeśliby te promocje nie były przedłużane, to jednak lepsze stawki od Santandera ma Bossa, bo o ile w obu instytucjach procentowa prowizja byłaby taka sama, czyli 0,29% transakcji,

To minimum jest jednak niższe w Boscie, czyli te 14 lub 19 złotych w zależności od giełdy, podczas gdy w Santanderze jest to 25 złotych.

Jak widzisz Bossa, M-Bank, Santander, BDM stosują w sumie identyczne kursy i mają takie same niewielkie spredy.

XTB, analogicznie jak w ofertach M-Banku, Bossy Santandera i BDM-u, jest spread walutowy, bid-ask, choć trzeba przyznać, że jest on znikomy i przy dzisiejszym kursie euro wynosi on około 0,1 grosza, czyli jest mniej więcej 4-5 razy mniejszy niż u konkurentów.

Dodatkowo Bossa i Santander oferują opcję zakupu waluty w momencie innym niż przy okazji zakupu zagranicznego instrumentu, ale po takie szczegóły myślę, że chyba odeślemy już do artykułu, nie będziemy tego rozwijać w filmie.

I mając to wszystko na względzie, jeśli chodzi o przewalutowania, to najlepiej wypadają Santander, BDM i mBank w biurze maklerskim.

I te wyniki wcale nie są aż tak łatwe do zinterpretowania właśnie z uwagi na to, że transakcje w mBanku, Bosie i Santanderze kosztują niewiele w promocji i znacznie więcej poza promocją.

Jak widać, do takich transakcji najlepsze są właśnie mBank, Bossa, Santander w promocji.

Natomiast zupełnie inaczej wyglądałaby sytuacja, gdyby mBank, Bossa i Santander nie przedłużyły promocji na tę zerową prowizję i wróciły do tych swoich standardowych stawek.

14 zł prowizji w Embanku i Boscie, jeśli tam nie byłoby tej promocji, lub jeszcze gorzej 25 zł w Santanderze poza promocją oraz w BDM-ie, no standardowo, bo w BDM-ie promocji nie ma.

Dlatego z uwagi na te minimalne prowizje transakcyjne, takie standardowe, czyli poza promocją, te konta IKXF, M-Banku, Bossie i Santanderze, jak też rachunek w BDM-ie, średnio nadają się do inwestowania niewielkich kwot.

Opcja druga to wybrać na przykład MBank, Bosse lub Santandera, bo w promocji wychodzą najtaniej.

I tę przewagę BOS Banku poza promocją, jak i nawet Santandera i BDM-u nad XTB widać w tych ostatnich kolumnach w tabeli, gdzie pokazujemy z Kasią obliczenia dla sporych transakcji, np.

Oczywiście gdyby Bossa, M-Bank czy Santander utrzymały promocję, no to wówczas ich konta, jak weźmie się pod uwagę prowizje i koszty związane z walutami, wygrywają w cuglach z XTB.

I na ostatnim, trzecim miejscu jest Santander, w którym obecnie przechowywanie instrumentów jest bezpłatne, ale jest to promocja do końca 2026 roku.

Poza promocją przechowywanie tam instrumentów byłoby całkiem drogie i dlatego też na ten moment ja z Marcinem nie rozważałabym Santandera,

bo łącznie na naszych IK i IGZE maklerskich mamy kwotę chyba 670 tysięcy, więc jeśli Santander nie przedłużyłby promocji, to ta opłata za przechowywanie instrumentów to byłoby jakieś 1000 zł rocznie.

Gorzej pod tym względem wypada BDM, Bossa i Santander, które za zamknięcie konta, czyli taki zwrot w pierwszym roku, żądają 150 zł.

I w pierwszym roku jest to dość powszechna opłata, tylko M-Bank jej nie pobiera, natomiast po 12 miesiącach nie pobiera jej żadna instytucja poza Santanderem.

Naszym zdaniem, myśl ustawy o IKX-e, również Santander tej opłaty nie powinien pobierać, natomiast na nasze zapytanie o to, dlaczego ją pobiera, dostaliśmy odpowiedź, że wynika to z ich własnych wewnętrznych interpretacji.

BDM natomiast słabo, ale największym negatywnym zaskoczeniem na tym polu był dla nas niestety Santander.

Ja mam z tyłu głowy, że gdy nagrywamy ten ranking na początku listopada, to Santander jest właśnie w trakcie najprawdopodobniej zmiany właściciela i nie wiadomo, czy nowy właściciel, austriackie Erste, przyklaśnie temu kuszeniu klientów zerową prowizją, czy wręcz przeciwnie.

W Santanderze konto bankowe co prawda nie jest wymagane, no chyba, że chcesz otworzyć przez internet konto maklerskie, ale wtedy też można mieć ten ROR Santanderowy za darmo.

Podobnie w Santanderze, choć tabela jest znacznie dłuższa.

I najlepiej wychodzi dla mnie e-makler, Bossa i Santander, ale pod warunkiem, że są to konta w promocji.

Natomiast najgorszą dla mnie opcją byłby Santander, gdyby po okresie promocji wrócił do pobierania opłaty za depozyt.

Nawet gdybym wzięła pod uwagę tego Santandera poza promocją, to konto kosztowałoby mnie 0,21 wartości aktywów rocznie.

I w takiej sytuacji najtańsze będą też e-makler, bossa i Santander w promocji z kosztem na poziomie 10 zł rocznie, a gdyby promocji nie przedłużyły, to wówczas takie konto kosztowałoby od 178 zł w e-maklerze do 444 zł w Santanderze.

Nawet jednak w najdroższej opcji, czyli w przypadku Santandera bez promocji, takie IK czy też IGZ kosztowałoby 444 zł, czyli jakieś, pewnie doliczając koszt ETF-a, jakieś 0,7 wartości portfela rocznie, co jest kilka razy niższe niż tych IK i IGZ w postaci funduszy, DFE itd.,

Wówczas Marcinowi wychodzi najtaniej e-makler Bossa Santander w promocji.

Santander natomiast bez promocji odpadłby zupełnie, no bo taki depozyt za utrzymywanie papierów kosztowałby aż 735 zł rocznie.

Poza podium jest też Santander, który w promocji wygląda całkiem sensownie, ale poza promocją ma dość drogą opłatę za depozyt, a ponadto trudno się z niego wynieść z uwagi na wysokie opłaty za transfer.

Poza podium BDM i Santander.

Z Santanderem i BDM-em również nie współpracujemy i nie było takich rozmów, co najmniej z dwóch powodów.

Bo są to póki co oferty gorsze od oferty MBanku, XTB i Bossy oraz oferta BDM i oferta promocyjna Santander są dla nas za świeże.

Po pierwsze liczymy na utrwalenie zerowych prowizji dla ETF na IKX-e w M-Banku, Bossie i Santanderze.

No i w BOS-ie, w Banku Santanderze przydałyby się te darmowe notowania z giełd zagranicznych, nawet z jakimś opóźnieniem.