Mentionsy
Finanse Bardzo Osobiste: oszczędzanie | inwestowanie | pieniądze | dobre życie
04.12.2025 17:54

FBO 302: Europejska Emerytura OIPE w praktyce: sprawdzam wyniki po 2 latach

📕 Przeczytaj Finansową Fortecę: https://finansowaforteca.pl/ [markawłasna] 
👉 Link afiliacyjny do aplikacji MyFund: https://www.marciniwuc.com/myfund [reklama_myfund]
👉 XTB (link partnerski): https://marciniwuc.com/xtb-ike-ikze3/ [reklama_XTB] Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.
👉 Wszystko o OIPE + kalkulator opłacalności: https://marciniwuc.com/oipe-zasady

💵 Zacznij Skutecznie Inwestować: https://fincrafters.pl/ [markawłasna] 
📩 Zadbaj o finanse z naszym Newsletterem: https://marciniwuc.com/zapisz/.

🤔 OIPE miało być „Europejską Emeryturą", która rozwiąże nasze problemy na starość. Dwa lata temu podchodziłem do tego produktu dość sceptycznie, więc zamiast zachwytów… po prostu go przetestowałem na własnych pieniądzach. W tym odcinku pokazuję rzeczywiste wyniki mojego OIPE w Finaxie po 2 latach i porównuję je z prostą alternatywą – regularnym kupowaniem jednego ETF-u na globalne akcje (Vanguard FTSE All-World) na zwykłym rachunku maklerskim w XTB. Na liczbach sprawdzamy, kiedy OIPE ma sens, a kiedy zwykłe konto maklerskie wychodzi lepiej.

W materiale pokażę Ci:
🟢 Wyniki OIPE po 2 latach – stopa zwrotu vs inflacja oraz realny zysk w złotówkach
🟢 Porównanie: OIPE Finax vs ETF na rachunku maklerskim (XTB) – skąd różnica w stopach zwrotu?
🟢 Dla kogo OIPE ma już dziś sens (3 konkretne grupy), a kto powinien raczej postawić na IKE/IKZE w domu maklerskim.
🟢 Czego oczekuję od OIPE, żeby położyć na nim ostateczną „pieczątkę polecam"? Jeśli chcesz zrozumieć, czy OIPE to dobry dodatek do Twojego IKE/IKZE, czy raczej ciekawy eksperyment, ten film pomoże Ci poukładać temat na spokojnie.

Dodatkowe materiały, które świetnie uzupełniają ten film:
👉 Ranking IKE/IKZE w domach maklerskich: https://marciniwuc.com/ranking-ike-i-ikze/
👉 2 lata testów OIPE. Wyniki + szczera opinia o "EUROPEJSKIEJ EMERYTURZE": https://marciniwuc.com/europejska-emerytura-oipe-finax-wyniki-szczera-opinia/
👉 Wszystko o IKE: https://marciniwuc.com/wszystko-o-ike/
👉 Wszystko o IKZE: https://marciniwuc.com/wszystko-ikze-kalkulator/

👍 Nie zapomnij zostawić łapki w górę!

🔽🔽🔽 ⚠️ PAMIĘTAJ ⚠️:

Ten materiał nie jest poradą inwestycyjną! Podejmuj swoje decyzje inwestycyjne samodzielnie, na podstawie własnej strategii inwestycyjnej. Nie kopiuj bezrefleksyjnie naszych portfeli, inwestycji i strategii. Nie świadczymy usług doradztwa inwestycyjnego ani podatkowego, a nasze wpisy nie są rekomendacjami inwestycyjnymi. Inwestowanie jest ryzykowne. Inwestuj odpowiedzialnie.

OIP Finaxa XTB Finax ETF IKE OIP Finaxa Finaksie Mid Reuters TFI MyFund IGZE IKĘ Life Goals Financial Services Limited Marcin Ibuć

Szukaj w treści odcinka

Wyczyść
Znaleziono 14 wyników dla "XTB"

Transakcji dokonuję w domu maklerskim XTB.

Wybrałem XTB, bo ma on dwie istotne przewagi nad innymi domami maklerskimi przy tego typu porównaniu.

euro miesięcznego obrotu XTB w ogóle nie pobiera prowizji za kupno i sprzedaż zagranicznych ETF-ów.

Druga przewaga to fakt, że analogicznie jak Finax, XTB stosuje mechanizm tzw.

Ale żeby nie było za różowo, XTB ma również poważną wadę.

Natomiast XTB pod tym względem jest znacznie droższy, bo przelicza waluty po kursie Mid Reuters plus około 0,1 grosza spreadu i dodatkowo jeszcze 0,5% wartości transakcji.

W dniu, w którym każda z moich 12 wpłat wpływała do Finaxa, nabywałem w XTB za identyczną kwotę odpowiednią liczbę jednostek Vanguard Fucjol World UCZTF po cenie zamknięcia w danym dniu.

Te trzy założenia pozwalają nam całkiem dobrze odzwierciedlić takie faktyczne inwestowanie na zwykłym rachunku maklerskim w XTB.

Z częścią firm, które oferują te produkty, nawiązujemy potem współpracę komercyjną i XTB jest jedną z takich firm.

Również moja 20-letnia córka ma ikę w XTB i tam inwestuje w ETF-y.

Jednak dla pełnej jasności firma ta nie ma żadnego wpływu na prezentowane tu treści, nawet nie wiesz, że nagrywam taki film, a powody, dla których do dzisiejszego porównania z OIP najlepiej nadaje się właśnie XTB, to wspomniany już brak minimalnej prowizji oraz możliwość kupowania udziałów ułamkowych w ETF.

W tym celu stworzyłem drugi wirtualny portfel, do którego wpłacałem złotówki na konto pieniężne w XTB w tych samych dniach, co na rachunek FINAX, ale ETF-y nie kupowałem od razu, tylko w kolejny wtorek, czyli tak samo jak robi to FINAX.

Finax zarobił dla mnie kwotowo 9737 zł, a inwestowanie w ETF XTB wygenerowałoby 12686 zł.

No i gdybym hipotetycznie kończył dzisiaj inwestycje, mogąc skorzystać ze zwolnienia podatkowego w OIP, to i tak inwestycja na zwykłym rachunku inwestycyjnym w XTB byłaby bardziej opłacalna, bo w mojej kieszeni zostałoby tych 12 686 zł zysku razy 81%, które zostaje po odjęciu podatku, czyli 10 276 zł, zatem więcej niż w Finaksie.

Ostatnie odcinki

0:00
0:00